Страховой случай по КАСКО что делать?

Выплаты по КАСКО при ДТП: оформление, сроки обращения

КАСКО — это услуга добровольного страхования автомобиля от хищения и ущерба любого характера. При желании клиента можно дополнительно учитывать страховые функции полиса — расширение гражданской ответственности, страхование от несчастных случаев, а также дополнительного оборудования. Стоимость услуги зависит от количества допущенных к управлению лиц, года выпуска транспортного средства, марки, модели автомобиля и даты ввода его в эксплуатацию. Что значит возмещение ущерба по КАСКО при ДТП, какие сроки и порядок действий при наступлении страхового случая?

Обратите внимание. Если нужно рассчитать стоимость страховки, например, КАСКО на полгода, калькулятор на сайте vbr.ru поможет быстро определить стоимость и выбрать максимально подходящий вариант. При каких условиях возмещается ущерб

Что делать после ДТП по КАСКО и за что предусмотрены выплаты? Владелец полиса добровольного страхования имеет законное право на возмещение ущерба при следующих обстоятельствах:

  • Автомобилю был причинён ущерб третьими лицами.
  • Ущерб вследствие ДТП.
  • Похищение или угон транспортного средства.

При оформлении ДТП по КАСКО, когда риски заранее застрахованы полисом, причитающиеся выплаты должны осуществляться в полном объёме и точно в срок. Компенсация ущерба может быть выполнена в денежном эквиваленте напрямую клиенту или специализированному сервисному центру, который ремонтирует повреждённый автомобиль. Выплаты по КАСКО после ДТП предусматривают покрытие ущерба даже в том случае, если виновником аварии является сам водитель (держатель полиса), а не третьи лица.

Действия при ДТП по КАСКО — пошаговая инструкция

Последовательность выплат, правила и форма урегулирования, ремонт по КАСКО без ДТП и срок обращения по полису при аварийной ситуации отражается в договоре страхования. Чтобы беспроблемно получить выплату КАСКО после аварии, важно придерживаться следующих правил:

  • Незамедлительно вызвать сотрудников ГИБДД, не перемещая транспортное средство до составления протокола.
  • Тщательно проверить составленный протокол. Особенно факты и детали происшествия.
  • Не вступать в какие-либо неформальные договорённости с участниками ДТП.
  • Уведомить страховую компанию и представить все официальные документы (желательно сохранить копии себе).

В ситуации, если вы оказались виновником ДТП, законом предусмотрено условие суброгации, описанное в ст. 965 ГК РФ. Это значит, что пострадавшая сторона вправе обратиться в свою СК за компенсацией понесенного ущерба, но и СК тоже может затребовать компенсацию выплаченных денег. И она, скорее всего, это сделает, обратившись после выплат к виновнику ДТП, то есть к вам.

Если сумма ущерба ниже 400 000 рублей, то ее покроет полис ОСАГО. Все, что выходит за рамки этой цифры, оплачивает виновный из своих средств. Будьте внимательны и помните, что срок исковой давности для суброгации от страховых компаний составляет 3 года с момента аварии.

Обратите внимание. Выплаты по КАСКО виновнику ДТП имеют такие же сроки восполнения ущерба, что и для пострадавшей стороны.

Сроки возмещения ущерба

Сроки возмещения ущерба КАСКО при ДТП не зафиксированы законодательно и не прописаны в правовом порядке. Они отображаются в договоре страхования или указаны в перечне правил страхового агента. Если проанализировать статистику и провести детальный анализ данных самих страховых компаний, можно вывести закономерные сроки выплаты по КАСКО при ДТП или прочих страховых случаях:

  • Крупные страховые компании — до двух недель.
  • Компании средних масштабов — около месяца (быстрее проходит оплата сервисным службам, нежели выплата напрямую).
  • Мелкие фирмы — от недели до неопределённого срока (чем меньше фирма, тем больше шансов проволочки с выплатой ущерба).

Чтобы не было спорных ситуаций с выплатами по КАСКО после ДТП, рекомендуется оформлять автостраховку в надёжных известных компаниях. Если вы не сориентировались, куда обращаться после ДТП по КАСКО, не переживайте — изучите договор со страховой компанией. В нём вы найдёте адрес и контакты страхового агента, к которому необходимо обратиться незамедлительно.

Как происходит возмещение

Как получить выплату по КАСКО после ДТП или при возникновении страхового случая? После оформления протокола клиенту необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление о возмещении ущерба, приложив к нему пакет документов.

При ущербе ТС

  • Договор со страховой компанией.
  • Свидетельство о регистрации ТС.
  • Документы от ГИБДД — справка и протокол происшествия.
  • Копия водительских прав человека, управлявшего автомобилем.
  • Платёжные документы, подтверждающие ремонт в автосервисе.

При краже ТС

  • Договор со страховой компанией.
  • ПТС (паспорт технического средства).
  • Свидетельство о регистрации ТС.
  • Копия постановления о возбуждении уголовного дела.
  • Комплект ключей от автомобиля.

Как оформить КАСКО без ДТП, если вы повредили автомобиль без участия в аварии (например, поцарапали бампер при неудачном манёвре) и нужна ли справка о ДТП для КАСКО в таком случае? В этой ситуации справка от ГИБДД не требуется, но необходимо зафиксировать происшествие через аварийного комиссара или участкового. При этом в разных страховых компаниях перечень необходимых документов может меняться, а скорость выплат КАСКО после ДТП зависит от условий в договоре.

Обратите внимание. Перед тем как получить страховку по КАСКО без ДТП, нужно представить справку с зафиксированным ущербом в страховую компанию, написав заявление на возмещение убытков.

Получение компенсации КАСКО при ДТП — порядок действий

Основные способы получения компенсации КАСКО после ДТП — прямая денежная выплата, направление на ремонт, полная замена транспортного средства.

Денежная выплата напрямую

Оформляется заявление на получение страховой выплаты клиентом напрямую. Страховой компанией проводится осмотр автомобиля и фиксация ущерба. Прежде всего, проводится экспертиза автомобиля и рассчитывается стоимость повреждений. После чего страховому агенту предоставляются платёжные документы о затратах клиента в автосервисе. Сумму по КАСКО при ДТП можно получить наличными деньгами или переводом на банковскую карту клиента.

КАСКО после ДТП — направление ТС на ремонт

После проведения экспертизы клиент оформляет заявление на законное возмещение ущерба, а страховая компания самостоятельно направляет автомобиль на плановый ремонт в автосервисе. При полном восстановлении ТС страховая компания оплачивает предоставленные партнёром счёта, а клиент получает отремонтированный автомобиль.

Обратите внимание. Если нужно отремонтировать машину по КАСКО без ДТП, вместо протокола от ГИБДД клиент должен представить справку о происшествии от аварийного комиссара или уполномоченного участкового. Кроме этого, можно позвонить в службу 112 и вызвать на место происшествия сотрудника полиции. Замена транспортного средства

Замена утраченного ТС происходит при краже или полной гибели имущества, неподлежащего восстановлению. В случае если суммы не хватает для замены автомобиля на аналогичный (цена утраченного имущества меньше цены нового ТС), клиент осуществляет доплату самостоятельно. Чаще всего держатель полиса может сам решить, в каком виде будет осуществлена компенсация, а КАСКО в ДТП с пострадавшими всегда имеет силу в соответствии с пунктами договора.

Причины, по которым могут отказать в выплате

К сожалению, часто страховые компании отказывают в частичной или полной выплате компенсации клиенту. Самые основные и частые причины:

Водитель нарушил ПДД. Обязательно заранее изучите условия договора страхования. В нем могут быть прописаны случаи, при которых возмещение ущерба не предусмотрено.

  • Водитель не вызвал вовремя сотрудников ГИБДД.
  • Предоставление ложных сведений о ДТП.
  • Водитель скрылся с места ДТП.
  • Осуществление неформальных договорённостей с участниками происшествия
  • Самостоятельное осуществление полного или частичного ремонта ТС.
  • Пункты договора, которые противоречат получению выплаты и не соответствуют фактам происшествия.
  • Отказ на основании трассологической экспертизы.
  • Страховая компания потеряла лицензию, обанкротилась или прекратила своё существование.
  • Попытки оформить КАСКО задним числом, что является незаконным действием.

Нередко в договорах страхования пункты с условиями возмещения ущерба звучат двусмысленно и неточно. Обращайте внимание, какие документы нужны для КАСКО после ДТП и изучайте детали. В случае непонятных формулировок в договоре вы имеете право попросить откорректировать пункты.

Важно! Никогда не пытайтесь оформить КАСКО задним числом после ДТП, такие схемы легко открываются после проведения экспертизы и влекут за собой ответственность перед законодательством РФ.

Что делать, если страховая отказалась возмещать ущерб

Чтобы исключить негативные последствия в виде незаконного отказа от компенсации ущерба, изучите, как правильно оформить ДТП по КАСКО и тщательно выбирайте страховую компанию. Чем крупнее и известнее фирма, тем больше шансов благополучно получить положенную компенсацию. Если всё-таки сложилась ситуация спора и вы получили отказ от страховой компании, действуйте согласно рекомендациям:

  1. Начните с обычной жалобы, в которой укажите все пункты договора и/или статьи закона, которые нарушает страховщик, отказываясь от выплаты. Иногда достаточно довести эту жалобу до вышестоящего руководства СК, чтобы вопрос решился относительно мирно.
  2. Если предыдущий пункт не помог, пора обращаться в контролирующие органы. Сейчас надзор за участниками страхового рынка ведет Центральный Банк России. Это мегарегулятор, который не только разрабатывает законопроекты, но и следит, чтобы страховые компании честно выполняли свою работу. Учитывайте, что в данном случае жаловаться в РСА смысла не имеет, так как там фактически занимаются только делами ОСАГО. В прокуратуру тоже можно пока не обращаться, так как это не уголовный спор, а гражданско-правовой. Жалоба мегарегулятору подается лично или по почте. Обязательно проследите, чтобы принявший вашу жалобу сотрудник разборчиво и четко написал на обоих экземплярах (один оставите себе) дату принятия, свое имя и должность.
  3. Если обе предыдущие меры не помогли, стоит задуматься о судебном разбирательстве. Закон и сами страховые предпочитают все же не доводить дело до суда, поэтому вводится понятие досудебной претензии. Она пишется на бланке СК в свободной форме с указанием ссылок на все нарушенные статьи законов, поэтому будет разумно обратиться к практикующему юристу за консультацией. Претензия отправляется по почте заказным письмом или подается лично. Если СК приняла бумагу и не выплатила деньги в течение 30 календарных дней или в срок, который указан в договоре, вы имеете полное право подать иск в суд. Отметим, что до этого все же доходит достаточно редко. Обычно страховые стараются улаживать такие проблемы до суда.
Читайте также  Что лучше механика или автомат и почему?

При любых обстоятельствах всегда внимательно изучайте рейтинг страховой компании и договор, который подписываете. Даже при отказе страховой фирмы возмещать ущерб ТС, не опускайте руки и не ремонтируйте транспортное средство самостоятельно. Существует ряд наивысших форм юридических законов, которые имеют большую правовую силу, чем страховой договор. Самое главное – следовать обязательным пунктам и грамотно оформлять происшествие. В таком случае вероятность выиграть спор максимальна. При любых конфликтных ситуациях вы всегда имеете право на независимую экспертизу и законное разрешение спора.

КАСКО при ДТП — порядок действий

КАСКО

  • Преимущества
  • Страховые риски
  • Дополнительные опции
  • Как купить полис
  • Как продлить полис
  • Как сэкономить
  • Как внести изменения в полис
  • Расторжение
  • Страховой случай

  • МиниКАСКО

    • Как купить полис
    • Как внести изменения в полис
    • Расторжение
    • Страховой случай

  • МикроКАСКО

    • Как купить полис
    • Как внести изменения в полис
    • Расторжение
    • Страховой случай

  • КиберКАСКО

    • Страховой случай

  • ОСАГО

    • Страховые риски
    • Как купить полис
    • Страховой случай
    • Как продлить полис
    • Расторжение
    • Как внести изменения в полис
    • Недействительные полисы ОСАГО
    • Вопросы-ответы

  • Страхование водителей и пассажиров

    • Как купить полис
    • Страховой случай

  • Скидка на ремонт в ДЦ

    • Как купить полис

  • Зеленая карта

    • Как купить полис
    • Страховой случай

  • Статьи

    Cкидка 30% на полис за рубеж

    Программа лояльности

    МикроКАСКО

    В рассрочку и
    без переплат

    Каско — это комплексное страхование автомобиля. В отличие от полиса ОСАГО, оно является добровольным и покрывает убытки в случае ДТП, хищения (угона), пожара, стихийного бедствия, хулиганских действий и других происшествий. В отличии от ОСАГО, автовладелец получает возмещение ущерба даже в тех случаях, когда он является случайным виновником происшествия.

    Когда требуется каско?

    Приобретая полис каско, водитель может выбрать защиту от повреждений или от повреждений и хищения (угона). С угоном всё ясно. А что же с повреждениями? Они могут быть следствием ДТП, пожара, стихийного бедствия и противоправных действий третьих лиц. В последнем случае подразумеваются царапины и вмятины на кузове, хищение колёс, зеркал и т. п. Также страховым случаем считается ситуация, когда владелец непреднамеренно причинил вред, например, сам ударил машину или не справился с управлением.

    Полис покрывает более 20 различных неблагоприятных событий. Однако есть ряд ситуаций, когда страховая защита не действует, как пример:

    • водитель не указан в полисе;
    • водитель управлял автомобилем в нетрезвом виде;
    • в двигатель авто попала жидкость;
    • произошёл естественный износ деталей автомобиля и пр.

    Какие случаи считаются страховыми?

    Дорожно-транспортное происшествие — один из типичных страховых случаев, которые покрывает каско. В ДТП всегда участвует хотя бы один автомобиль. При этом он должен находится на дороге или участвовать в дорожном движении. Повреждение во время стоянки в результате наезда другого автомобиля тоже считается дорожно-транспортным происшествием.

    Как действовать при ДТП?

    Если произошло ДТП, нужно придерживаться следующего алгоритма действий:

    1. Остановитесь, включите аварийную сигнализацию и выставите знак аварийной остановки. Не перемещайте автомобиль и предметы, которые относятся к аварии.
    2. Если в ДТП участвовало два автомобиля, у водителей транспортных средств есть ОСАГО, вред здоровью и жизни не причинен, иное имущество, кроме двух авто, не пострадало, то оформить ДТП можно по Европротоколу — без ГИБДД.
    3. Если в ДТП участвовало более двух машин или пострадали люди, то нужно обязательно вызывать ГИБДД и скорую помощь (при необходимости).
    4. Сделайте видеозапись или сфотографируйте повреждения автомобиля и место происшествия. Попробуйте найти свидетелей ДТП. Чем больше доказательств, тем проще и быстрее можно будет получить компенсацию.
    5. Свяжитесь со страховой компанией. Звоните бесплатно на горячую линию в любое время. Специалисты подскажут, как оформить страховой случай и проконсультируют вас о порядке и сроках получения возмещения.

    Как оформить ДТП?

    Оформление ДТП проходит по двум основным сценариям:

    1. Если происшествие соответствует условиям оформления Европротокола, заполните бумажное Извещение о ДТП. Этот документ состоит из двух колонок: вы заполняете одну из них, второй участник ДТП — другую. При воссоздании картины ДТП используйте типовые схемы ДТП и инструкцию Российского союза автостраховщиков.
    2. В остальных случаях нужно вызвать сотрудника ГИБДД на место аварии либо самостоятельно приехать в ближайшее подразделение полиции или пост ДПС (с разрешения сотрудника, ответившего на звонок). Сотрудник ГИБДД выдаст документ с указанием перечня пострадавших деталей автомобиля и имущества, протокол о ДТП, а также постановление или определение, составленное на лицо, которое нарушило ПДД. Эти документы пригодятся вам при оформлении возмещения.

    Если ДТП произошло на парковке

    Нередко возникают ситуации, когда автомобиль получил царапины, сколы и вмятины во время движения на парковке, т. е. когда водитель сам повредил машину.

    При ДТП на парковке действуйте следующим образом:

    • Постарайтесь найти видеозапись с происшествием. Возможно, камеры наружного наблюдения или видеорегистраторы расположенных рядом машин засняли момент повреждения автомобиля.
    • Попробуйте найти свидетелей ДТП и запишите их телефоны.
    • Обратитесь в ГИБДД, если автомобилю причинён вред в результате наезда на препятствие или столкновения с другой автомашиной.

    Сотрудники ГИБДД составят протокол, с которым водитель впоследствии может направиться за страховым возмещением. Важно не пропустить срок для обращения в страховую компанию: на это отведено 10 дней.

    Когда и как получить возмещение?

    Для возмещения ущерба заполните заявление и предоставьте копии следующих документов:

    • страховой полис каско (если заявляется имущественный ущерб);
    • документы об оплате страховой премии по договору каско;
    • СТС или ПТС, водительское удостоверение;
    • документы, в которых указаны повреждённые детали авто и имущество;
    • постановление или определение об административном нарушении;
    • заявление о страховом событии;
    • диагностическая карта;
    • паспорт страхователя;
    • фото- и видеоматериалы с места происшествия;

    Если все документы верны и поданы в срок, страховая направляет на ремонт, на СТО, указанное в договоре.

    Какие еще риски покрываются каско?

    Полис каско предусматривает страховую защиту также и от следующих рисков. Среди них:

    • хищение (угон);
    • пожар, взрыв и возгорание;
    • стихийное бедствие;
    • повреждение автомобиля третьими лицами при совершении попытки хищения или из хулиганских побуждений;
    • повреждение автомобиля предметами, вылетевшими из-под колёс других транспортных средств, или в результате падения предметов (в том числе снега или льда с крыши).

    Порядок действий

    Порядок действий в этих ситуациях аналогичен действиям при ДТП. Разница лишь в том, что зачастую нужно дополнительно обращаться к сотрудникам полиции, МЧС и других служб для составления административного протокола или даже возбуждения уголовного дела. Подробнее о порядке действий каждом страховом случае, связанным с различнми способами нанесения повреждений автомобилю можно прочитать здесь.

    Каско — надёжный способ защитить себя от большинства финансовых расходов, связанных с причинением вреда автомобилю. Но не забудьте, что о любом происшествии, даже если вы сами повредили машину, надо сообщать в страховую компанию. Следуйте описанному выше порядку действий, чтобы без промедления получить возмещение ущерба по действующему страховому полису.

    Страховой случай

    Дорожно-транспортное происшествие — событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.

    Что делать при ДТП

    • немедленно остановитесь, включите аварийную сигнализацию, выставите знак аварийной остановки (в городе — не менее, чем за 15 м, вне населенного пункта — не менее, чем за 30 м). Не передвигайте автомобиль с места, а также не перемещайте предметы, относящиеся к ДТП
    • вызовите на место ДТП представителей ГИБДД, при необходимости позвоните в службу спасения
    • сообщите о наступлении страхового случая в диспетчерскую службу ВСК по телефону (495) 727-44-44 для Москвы и 8(800)775-775-1, 8(800)100-00-50 для звонков по России (звонок бесплатный) и предоставьте следующие сведения:
      — номер страхового полиса
      — ФИО страхователя, марку, модель, государственный регистрационный знак застрахованного автомобиля
      — адрес и описание происшествия
    • консультант ВСК даст все необходимые инструкции по Вашим дальнейшим действиям
    • примите все возможные меры к сохранению следов и предметов, относящихся к происшествию, и организации объезда места происшествия
    • запишите фамилии, телефоны и адреса свидетелей.
    • совместно с другим участником ДТП заполните извещение по ОСАГО (синий бланк) и подпишите его. Обратите внимание на достоверность информации, указанной другим участником ДТП (номер страхового полиса, наименование страховой компании, марка, модель и государственный номер автомобиля). Передайте копию извещения о ДТП другому участнику ДТП
    • при составлении схемы ДТП и протокола требуйте отражения в них сведений, которые, по Вашему мнению, не учтены. Если Вы не согласны с протоколом ГИБДД, обязательно укажите: «Не считаю себя нарушителем» или «Не согласен с…». Ни в коем случае не отказывайтесь подписывать протокол. Не подписывайте прочие документы, смысл которых не ясен для Вас, или с которыми Вы не согласны.

    Документы необходимые на случай ДТП

    • Письменное заявление на возмещение вреда от Страхователя, Выгодоприобретателя, Собственника, Застрахованного либо их наследников, или их представителей, заполненное по форме, установленной Страховщиком;
    • Документы, удостоверяющие личность Страхователя (Выгодоприобретателя) или лица, являющегося представителем Страхователя (Паспорт гражданина или Водительское удостоверение).
    • Если Страхователь является юридическим лицом – при подаче заявления у его представителя должна быть надлежащим образом оформленная доверенность на ведение дел со Страховщиком от лица Страхователя.
    • Свидетельство о регистрации ТС и /или Паспорт транспортного средства.
    • В случае если Страхователь не является собственником ТС — Действующий гражданско-правовой договор или нотариально оформленная доверенность от собственника ТС, подтверждающие интерес Страхователя в сохранении застрахованного имущества.
    • Путевой лист (для юридических лиц).
    • Водительское удостоверение лица, управлявшего ТС в момент события.
    • Страховой полис.
    • Дополнительные соглашения к полису (при наличии).
    • По возможности — документ, подтверждающий факт оплаты полиса (страховых взносов).
    • Нотариально заверенная доверенность при перечисление денежных средств в пользу заявителя, не являющегося Выгодоприобретателем.
    • Распорядительное письмо Выгодоприобретателя, свидетельство о праве наследования, банковские реквизиты получателя страхового возмещения (при необходимости).
    • При оформлении ДТП сотрудниками ГИБДД:
      Справка о дорожно-транспортном происшествии и/или иной документ, выданный ГИБДД, которые содержат (каждый или в совокупности) информацию о месте, времени и участниках ДТП, перечень и характер повреждений ТС участников ДТП, сведения о нарушении или отсутствии нарушений ПДД РФ каждым из участников ДТП, информацию о направлении участников ДТП на медицинское освидетельствование, наименование Страховщиков ОСАГО участников ДТП и номеров договоров ОСАГО.
    • Протокол об административном правонарушении (кроме случаев, когда административная ответственность за нарушение п. ПДД не предусмотрена) ОГИБДД.
    • Постановление по делу об административном правонарушенииилиОпределение по делу об административном правонарушенииили Постановление-квитанция по делу об административном правонарушении вынесенное ОГИБДД.
    • Акт медицинского освидетельствования водителя, управлявшего ТС (если водитель направлялся на медицинское освидетельствование).
    • Постановление о возбуждении уголовного дела или Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела (если ДТП имело признаки преступления).
    • Постановление о прекращении уголовного дела, вынесенное ОВД (если уголовное дело возбуждалось).
    • Документы, подтверждающие фактические расходы, связанные с эвакуацией поврежденного ТС:
      • При наличных расчетах – Квитанция-договор на бланке формы БО-3;
      • При безналичных расчетах – Договор на оказание услуг, Акт выполненных работ, копия платежного поручения.
    Читайте также  Как платится транспортный налог с физических лиц?

    На всякий случай

    • при наступлении события, незамедлительно сообщите о случившемся в компетентные органы:
      • Со стационарного телефона:
        • 01 – МЧС, Пожарная охрана
        • 02 – ГИБДД, ОВД
        • 03 – Служба скорой помощи
      • С мобильного телефона:
        • 112 — для абонентов МТС
        • 112, 911 — для абонентов Билайн
        • 112, 020 – для абонентов Мегафона
        • (495) 937-99-11 – через Службу спасения
    • обратитесь в диспетчерскую службу ВСК по телефону (495) 727-44-44 для Москвы и 8(800)775-775-1, 8(800)100-00-50 для звонков по России (звонок бесплатный) для регистрации события и получения консультации по необходимому комплекту документов и дальнейшим действиям
    • не давайте обещаний и не делайте предложений о добровольном возмещении вреда, причиненного третьим лицам
    • при получении документов в компетентных органах, убедитесь, что в них содержится:
      • информация о транспортном средстве (марка, модель, государственный регистрационный номер)
      • дата и место произошедшего события
      • перечень полученных повреждений
      • информация о причинах события и/или виновных лицах
    • до проведения осмотра представителем ВСК поврежденного автомобиля не предпринимайте меры по устранению повреждений и восстановлению автомобиля.

    Куда обращаться

    Письменное заявление желательно подать в течении 3-х рабочих дней с момента наступления страхового события в любом удобном для Вас офисе урегулирования ВСК.

    Если у Вас имеется сервисная карта, Вы можете подать заявление, вызвав аварийного комиссара.

    Действия при страховом случае по каско

    При наступлении страхового случая по каско страхователю, во избежание получения отказа в компенсации ущерба, важно соблюдать правильный порядок действий, предусмотренный «Правилами страхования каско» и «Памяткой страхователя» — как первый, так и второй документы выдаются страхователю при оформлении полиса каско. Страховые случаи каско оформляются практически одинаково в каждой страховой компании, и обычно процедура отличается лишь мелкими нюансами.

    В данной статье мы рассмотрим действия при ДТП по каско; опишем, какие случаи могут быть признаны страховыми, а какие нет; а также рассмотрим, в каком порядке следует обращаться в СК по каско; какие документы и справки будут нужны для обращения, и какое заявление необходимо будет написать.

    Что относится к страховым случаям?

    Практически в каждой СК полис каско отличается индивидуальными условиями и особенностями, поэтому список страховых случаев может отличаться от компании к компании. Однако практически все полисы каско покрывают такие категории рисков, как связанные с дорожно-транспортным происшествием и не связанные.

    В результате ДТП

    Страховые компании и правила страхования под дорожно-транспортным происшествием понимают все ситуации на дорогах, приведшие к порче или полной гибели автомобиля. Некоторые страховщики продают каско для ДТП по тому же набору рисков, что и ОСАГО. Другие отказываются от полного перечня, чтобы уменьшить вероятность своих убытков, и включают в программу ограниченный ряд рисков. Самыми распространенными являются:

    • Аварии на всех видах дорог;
    • Столкновение во дворах жилых домов;
    • ДТП на парковках и стоянках;
    • Причинение ущерба при работе эвакуатора;
    • Повреждение машины работниками дорожных служб.

    Список рисков, относящихся к дорожно-транспортным происшествиям, может меняться. Он указывается в договоре наряду с перечислением запчастей и конструкций машины, которые могут подлежать замене или ремонту по страховке каско при ДТП. В договоре будет указан список случаев, когда после аварии страхователь не сможет получить возмещение (наркотическое/алкогольное опьянение, отсутствие водительских прав и т.д.)

    Без ДТП

    Страховой случай по каско без ДТП — это любая ситуация, не связанная с движением автомобиля. В зависимости от программы полис добровольной страховки может защищать от следующих рисков:

    • Повреждения от стихийных бедствий;
    • Повреждения от противоправных действий иных лиц;
    • Повреждения, нанесенные иными лицами по неосторожности;
    • Повреждения от столкновений с животными/птицами;
    • Повреждения от падения тяжелых предметов;
    • Повреждения от самовозгорания;
    • Случаи угона, хищения и грабежа.

    Также договорами каско предусмотрены случаи, которые могут стать причиной отказа в выплатах даже при наступлении страхового события. К наиболее распространенным нестраховым случаям по каско относятся хищение автомобиля, в котором были оставлены паспорт, свидетельство о регистрации машины или ключи зажигания. Не выплатят полную сумму возмещения при незначительных повреждениях с минимальным ущербом, если оформлен полис с франшизой, а также при умышленном причинении повреждений машине с целью получения компенсации.

    Действия при страховом случае по каско

    Каждому владельцу автомобиля следует знать, что делать при страховом случае по каско. В зависимости от ситуации, приведшей к повреждению автомобиля, перечень действий может различаться. Если машина пострадала во время движения или от ситуации, подходящей под значение дорожно-транспортного происшествия, страхователю необходимо:

    1. Известить ГИБДД или полицию о факте ДТП или ЧП для документальной фиксации происшествия — составления протокола. После этого сразу нужно позвонить в СК и сообщить о наступлении страхового случая. Оператор зарегистрирует обращение и, при необходимости, проконсультирует по вопросам дальнейших действий.
    2. Не передвигать ТС до приезда сотрудников ГИБДД и не делать мелкий ремонт — это может повлиять на схему происшествия, и быть воспринято страховщиком как попытка мошенничества.
    3. Не говорить ничего лишнего другим участникам аварии. Если в ДТП участвовали несколько сторон, третьи лица, не рекомендуется обсуждать с оппонентами возможность компенсации ущерба в обход стандартной процедуры — это также может расцениваться как попытка мошенничества по отношению к СК.
    4. Сделать фото места происшествия на мобильный телефон. При возможности следует обязательно сфотографировать результат ДТП в различных ракурсах, чтобы у СК не возникало дополнительных вопросов. Чем более подробно будет представлен случай, тем меньше шансов получить отказ в компенсации.
    5. Описать схему происшествия сотрудникам ГИБДД. По прибытии уполномоченных сотрудников важно в подробностях описать схему происшествия для протокола и убедиться, что все сказанное было зафиксировано в соответствии со словами страхователя. Подписывать протокол владелец ТС должен только при согласии с написанным в нем.

    Страховой случай каско без ДТП также требует обращения в ГИБДД или полицию. Далее необходимо сообщить страховой компании о произошедшем, задать вопросы о дальнейших действиях и соблюдать указания сотрудников СК. Если причинен вред здоровью нужно немедленно обратиться в медучреждение или дождаться бригаду скорой помощи на месте.

    Оформление

    Известить страховщика о страховом случае клиент должен в день его наступления, по возможности сразу после звонка в ГИБДД или полицию. Представитель компании подробно расскажет, как действовать, какие документы необходимо подготовить, чтобы получить полную сумму страховки. Оформление страхового случая регулируется правилами страхования, а порядок процедуры описан в памятке страхователя.

    Сроки обращения

    При хищении застрахованной по каско машины ее владелец должен незамедлительно позвонить в СК, назвать свое имя, номер полиса, номер госзнака авто, предоставить о событии максимум информации. В течение 3 дней автовладелец должен написать в страховой заявление по каско, предоставить документы, справки, заключить со страховщиком соглашение на случай обнаружения авто после получения возмещения.

    При условии нанесения транспортному средству ущерба при аварии водитель должен обратиться в компанию не позднее 1 дня с момента наступления события, сообщив свои персональные данные, номер полиса, сведения об аварии, характер повреждений всех авто, сведения об участниках, если ДТП с пострадавшими. В течение 5 рабочих дней водитель застрахованной машины должен предоставить в компанию необходимые документы. Обращение по каско для всех остальных событий нужно осуществить в те же сроки — не позднее 1 дня для извещения и не позднее 5 дней для предоставления документов и написания заявления.

    Необходимые документы

    В отведенный правилами страхования срок с момента страхового происшествия водителю застрахованного автомобиля необходимо собрать предусмотренный договором пакет документов и предоставить их в страховую компанию. Уточнить список необходимых справок можно у страховщика. Но обычно страхователю нужно предоставить следующие документы при наступлении страхового случая:

    • Паспорт;
    • Водительские права;
    • Регистрация на автомобиль (СТС, ПТС);
    • Страховой договор и полис;
    • Заявление на выплату страховой компенсации;
    • Схема ДТП или ЧП, заверенная в ГИБДД.

    Широкий перечень страховых случаев увеличивает список необходимых документов. Страховая компания может потребовать дополнительные документы, не предусмотренные в вышеперечисленном списке. При угоне для получения компенсации необходима копия документа о возбуждении уголовного дела, при пожаре — справка из МЧС, заключение пожарной экспертизы, при стихийном бедствии — справка из Гидрометцентра.

    Заявление

    Водитель (страхователь) застрахованного автомобиля должен в установленный срок написать в компании заявление на получение страховых выплат по каско. Заявление составляется на фирменном бланке страховщика, поэтому форма документа может отличаться от компании к компании. Но основные сведения, без которых выплаты компенсации не будет, общие для всех страховщиков. К ним относятся:

    • Фамилия, имя, отчество заявителя, паспортные данные, номер телефона, электронная почта;
    • Информация о ТС (госномер машины, VIN, данные водителя, управлявшего автомобилем);
    • Описание происшествия (время, место, обстоятельства, при которых был нанесен ущерб, перечисление повреждений, схема происшествия);
    • Информация об уведомлении госорганов (ГИБДД, полиции, МЧС).
    Читайте также  Заливка охлаждающей жидкости в систему охлаждения

    При угоне или хищении транспортного средства страховщики предлагают заполнить специальный бланк, в котором кроме вышеперечисленных пунктов необходимо указать взят ли автомобиль в кредит или лизинг, является ли водитель застрахованного авто иностранным гражданином, застраховано ли ТС дополнительно в другой компании. В зависимости от условий договора каско страхователь должен указать в заявлении либо банковские реквизиты для перечисления выплат, либо название СТО, в котором нужно произвести ремонт транспортного средства (кроме случаев угона/хищения). Ознакомиться с формой заявления одного из страховщиков можно по ссылке.

    Извещение

    Если застрахованное авто попало в аварию, водитель обязан заполнить извещение о ДТП для получения возмещения за ущерб. Бланк извещения утвержден Положением Банка России № 431-П от 19.09.2014 года «О правилах ОСАГО». Он выдается каждому клиенту при покупке полиса ОСАГО и каско. В извещении должны быть указаны точные сведения об аварии, персональные данные водителя, номер договора страхования, сведения о других участниках ДТП, характере повреждений ТС.

    Документ обязателен к заполнению для получения выплаты по ОСАГО, но для возмещения по каско он не всегда является обязательным — только если это предусмотрено договором или правилами страхования конкретной страховой компании. Чтобы не допустить ошибок при заполнении и в дальнейшем воспользоваться своим правом на урегулирование страхового случая в упрощенном порядке страховщики рекомендуют пользоваться инструкцией.

    Возмещение

    Признанный страховой случай по каско дает право на получение возмещения в виде выплаты денежных средств или ремонта авто в СТО. Чтобы оценить полученный ущерб и рассчитать размер выплаты необходима экспертиза повреждений автомобиля. Чтобы убедиться в объективности экспертизы, рекомендуется повторно провести оценку ущерба, воспользовавшись услугами независимого эксперта или оценщика. При наличии существенной разницы в результатах экспертиз страхователь имеет право подать иск на страховую компанию.

    Если же сумма компенсации, рассчитанная СК, устраивает клиента, остается лишь согласиться с решением компании и дождаться получения выплат. Если удалось все правильно оформить, то возмещение ущерба по каско можно будет получить в течение 7-14 дней с момента передачи полного пакета документов в СК. Срок рассмотрения заявления не может превышать 30 дней, если иное не предусмотрено договором.

    Заключение

    Действия водителя авто при наступлении страхового случая будут зависеть от того риска, от которого пострадало транспортное средство. Обязательными являются звонки в ГИБДД или полицию и оповещение страховой компании клиентом. Дальнейшие действия могут быть продиктованы рекомендациями страховщика. Для получения выплат за поврежденный автомобиль или его ремонт на СТО клиент должен представить полный пакет документов в компанию не позднее 3-5 дней со времени происшествия.

    Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

    Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

    Выплата по калькуляции
    КАСКО деньгами

    Выплата по калькуляции страховщика при наступлении страхового случая

    при ущербе в ДТП

    от угона и хищения

    при тотале и полной гибели

    от противоправных действий

    от воздействия стихии

    от повреждения животными

    от пожара и взрыва

    от прочих рисков

    Скидка до 50% при переходе из другой страховой компании

    Рассчитать стоимость полиса КАСКО

    Мы рассчитали для Вас КАСКО по нескольким программам, выберите одну из них

    Спасибо!
    С Вами свяжется персональный менеджер

    Чтобы ускорить процесс оформления полиса, вы можете приложить копии документов на транспортное средство, паспорт собственника ТС и водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению.

    Введите данные,
    выберите условия,
    узнайте стоимость

    Отправьте заявку
    и ждите звонка
    менеджера

    После осмотра ТС
    оплатите выбранную
    программу страхования

    Программы страхования КАСКО

    Программа страхования КАСКО «Классика» — это классический вариант страхования транспортных средств, позволяющий самостоятельно подобрать страховые риски и сервисные услуги. Такой вариант страхования отлично подойдёт для автовладельцев, предпочитающих самостоятельно выбрать степень защиты, сервисную программу и определить стоимость страхования. Этот вариант программы КАСКО отлично подходит для новичков и автовладельцев, которые хотят получить максимальный уровень защиты.

    Программа страхования КАСКО «Бережливое» позволяет получить выгоду до 50% от стоимости полного КАСКО при установлении франшизы в размере рассчитанной страховой премии. При этом клиент имеет возможность в любое время отказаться от франшизы, оплатив еще 50% цены полиса.

    Программа страхования «Выгодное» КАСКО идеально подойдет для постоянных клиентов ЕВРОИНС. Клиент с действующим договором по одной из программ страхования имущества, от несчастного случая, выезжающего за рубеж или добровольного медицинского страхования может получить выгоду до 15% от стоимости полиса КАСКО.

    Оформите полис КАСКО всего за 3000 рублей по программе «ЭКООСАГО», отправив заявку на сайте ЕВРОИНС. Программа защитит Вас при ущербе в результате ДТП, произошедшего по вине третьих лиц без полиса ОСАГО (в том числе поддельного). Отличный способ сэкономить на страховке и получить надежный уровень защиты!

    Программы страхования КАСКО «Программа 5» позволяет застраховать транспортное средство только по рискам «Угон» и «Полная гибель».

    Программа страхования КАСКО «Классика» — это классический вариант страхования транспортных средств, позволяющий самостоятельно подобрать страховые риски и сервисные услуги. Такой вариант страхования отлично подойдёт для автовладельцев, предпочитающих самостоятельно выбрать степень защиты, сервисную программу и определить стоимость страхования. Этот вариант программы КАСКО отлично подходит для новичков и автовладельцев, которые хотят получить максимальный уровень защиты.

    Программа страхования КАСКО «Бережливое» позволяет получить выгоду до 50% от стоимости полного КАСКО при установлении франшизы в размере рассчитанной страховой премии. При этом клиент имеет возможность в любое время отказаться от франшизы, оплатив еще 50% цены полиса.

    Программа страхования «Выгодное» КАСКО идеально подойдет для постоянных клиентов ЕВРОИНС. Клиент с действующим договором по одной из программ страхования имущества, от несчастного случая, выезжающего за рубеж или добровольного медицинского страхования может получить выгоду до 15% от стоимости полиса КАСКО.

    Оформите полис КАСКО всего за 3000 рублей по программе «ЭКООСАГО», отправив заявку на сайте ЕВРОИНС. Программа защитит Вас при ущербе в результате ДТП, произошедшего по вине третьих лиц без полиса ОСАГО (в том числе поддельного). Отличный способ сэкономить на страховке и получить надежный уровень защиты!

    Программы страхования КАСКО «Программа 5» позволяет застраховать транспортное средство только по рискам «Угон» и «Полная гибель».

    Варианты возмещения ущерба

    Одним из критериев выбора программы страхования транспортного средства по КАСКО становится вариант возмещения ущерба. При оформлении полиса КАСКО можно выбрать различные варианты возмещения ущерба, среди которых:
    — направление на СТОА по выбору страховой компании;
    — направление на СТОА по выбору страхователя;
    — по калькуляции страховой компании.
    Возмещение ущерба по калькуляции страховой компании подразумевает выплату деньгами при возмещении ущерба, полученного транспортным средством. При выборе данного варианта применяется повышенный коэффициент в расчете страховой премии.

    КАСКО выплата деньгами

    После получения выплаты и ремонта автомобиля любым удобным способом, необходимо представить отремонтированное транспортное средство для осмотра страховой компанией.
    Как правило, данный вариант возмещения удобен тем автовладельцам, которые хотят сэкономить время, ведь у официальных дилеров зачастую происходят задержки в логистике и очередях на ремонт. Получив компенсацию в денежном эквиваленте, можно самостоятельно определять способ восстановления автомобиля.

    Популярные запросы при оформлении КАСКО

    Если Вы хотите узнать стоимость и оформить полис КАСКО для автомобиля в ЕВРОИНС, оставьте заявку онлайн и ждите звонка специалиста компании

    Отзывы клиентов компании о КАСКО и выплатах

    Оставить отзыв о страховом продукте можно через форму обратной связи

    Понравилось качество обслуживания и скорость урегулирования

    Оформляю в ЕВРОИНС и ОСАГО и КАСКО

    КАСКО по маркам автомобилей

    Страхование автотранспорта и спецтехники организаций

    Оставьте заявку для получения предложения по страхованию имущества юридических лиц. Менеджер свяжется с Вами через некоторое время после отправки заявки.

    Что делать при страховом случае?

    Если Вы стали участником дорожно-транспортного происшествия (ДТП):

    1) включите аварийную сигнализацию и, убедившись в безопасности, установите знак аварийной остановки;
    2) вызовите полицию;
    3) не покидайте место происшествия и не перемещайте автомобиль до прибытия инспектора ГИБДД;
    4) при очевидности Вашей вины в ДТП (для ОСАГО), предупредите потерпевшего о том, чтобы он не начинал восстановление автомобиля до осмотра его страховой компанией;
    5) в обязательном порядке заполните извещение о ДТП или запишите данные полиса ОСАГО другого участника ДТП (Ф.И.О. участника ДТП, номер и дата его полиса, название страховой компании;
    6) в течение 3 (трех) рабочих дней сообщите о страховом событии в страховую компанию по телефону +7 (495) 926-51-55

    При страховании по КАСКО в случае хищения или повреждения ТС не позднее 24 часов с момента наступления события сообщите в компетентные органы. Сообщите в страховую компанию не позднее 24 часов с момента наступления события по телефону +7 (495) 926-51-55

    Ответы на вопросы

    Как безаварийная езда влияет на стоимость полиса КАСКО?

    Безаварийность позволяет значительно снизить стоимость полиса КАСКО. Для того, чтобы узнать о величине скидки, заполните заявку на страхование КАСКО и получите персональное предложение.

    К чему приведет отказ от полиса до окончания его действия?

    После того, как договор страхования заключен, его можно расторгнуть в течение 14 дней.